Bank Islam 2025年第一季度财报深度解析：净收入强劲增长，战略布局未来！

马来西亚的伊斯兰银行巨头——Bank Islam，再次向市场交出了一份引人注目的季度成绩单！根据其最新发布的2025年第一季度（1Q2025）财报，尽管净利润有所下滑，但集团总净收入实现了9.0%的显著增长，达到6.735亿令吉。这主要得益于融资业务的强劲增长和非基金收入的飙升。这份报告不仅展现了Bank Islam在瞬息万变的市场中的韧性，也预示着其在伊斯兰金融领域的持续深耕与创新。

核心数据亮点：稳健增长与挑战并存

整体财务表现

从数据来看，Bank Islam的总净收入同比增长9.0%，达到6.735亿令吉，表现亮眼。然而，值得注意的是，本季度净利润（PATAMI）录得1.263亿令吉，较去年同期下降3.4%。这一下滑主要是由于融资减值拨备净额的增加（本季度为7980万令吉，去年同期为4230万令吉）以及总运营开支的上升所致，尽管较高的净收入在一定程度上缓解了影响。

收入构成与驱动因素

• 非基金收入飙升50.3%至1.336亿令吉，这得益于更高的手续费和佣金收入、外汇交易净收益的增加以及投资证券销售的净收益。
• 净基金收入也增长2.1%至5.399亿令吉，主要受融资和投资证券同比增长的推动。

资产质量与资本状况

• 集团总资产同比增长8.0%至983亿令吉，主要由投资证券和融资增长推动。
• 总融资额同比增长6.0%至718亿令吉，其中消费融资增长6.5%，商业融资增长10.4%。
• 客户存款和投资账户同比增长5.5%至806亿令吉，其中活期、储蓄和交易性投资账户（CASATIA）占比达37.2%，显示健康的存款结构。
• 资产质量保持良好，不良融资总额比率为1.08%，远低于行业平均水平的1.42%。
• 总资本充足率保持强劲，为18.7%。

业务部门表现

• 零售银行业务：净收入增长6.7%，主要得益于非基金收入和净基金收入的增加。
• 机构银行业务：净收入增长6.7%至2.160亿令吉，由外汇交易净收益和投资收入的增加驱动，但部分被净基金收入的下降所抵消。

风险与前景分析：应对挑战，抓住机遇

马来西亚银行业在2025年依然保持韧性，得益于国内需求的持续增长和稳健的金融基本面。国家银行维持隔夜政策利率（OPR）在3.00%不变，这被认为有助于经济增长和通胀预期。

然而，全球不确定性，特别是地缘政治紧张局势以及美国对马来西亚出口商品征收24%关税的潜在影响，为外部需求带来了不确定性。马来西亚财政部已表示，将根据国家地缘经济指挥中心（NGCC）的全面影响分析，评估是否修订2025年4.5%至5.5%的GDP增长预测。尽管短期内关税实施的90天暂停和部分关键产品的豁免提供了一丝喘息空间，但全球贸易保护主义的加剧仍可能抑制外部需求。

面对这些宏观经济挑战，Bank Islam正积极通过多元化战略应对挑战并抓住机遇：

• 科技金融创新：与Reldyn Tech成立合资公司Finodyn，专注于提供符合伊斯兰教法的数字金融解决方案，这与Bank Islam的LEAP25路线图中的数字化转型目标高度契合。
• 财富管理拓展：推出Bank Islam Mastercard World Premier Wealth Credit Card-i，旨在提升财富管理和银行卡业务，目标在2025年实现10%的增长。
• 战略伙伴关系：与Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad签订为期五年的战略性Bancatakaful服务协议，拓展回教保险产品线，为客户提供更全面的伊斯兰金融解决方案。
• 产品与服务创新：持续加强Ar-Rahnu（伊斯兰典当）服务并推出Bank Islam Gold Account-i (BiGA-i)，提供便捷的黄金投资方式，满足客户不断变化的需求。
• 可持续发展承诺：将可持续发展作为核心战略，通过Sadaqa House等项目，在2025年第一季度向微型企业家和弱势社区提供了570万令吉的定向金融支持，彰显其在环境、社会和治理（ESG）方面的领导力。这些举措都与Bank Islam的LEAP25战略目标紧密结合，旨在实现长期价值创造和可持续增长。

从这份财报中，我们可以看到Bank Islam在保持传统伊斯兰金融优势的同时，积极拥抱数字化和可持续发展，这无疑是其未来增长的重要驱动力。那么，作为马来西亚的散户投资者，您认为Bank Islam在面对全球经济不确定性和日益激烈的市场竞争时，能否持续其增长势头并为股东带来稳定回报呢？

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